Правительство Свердловской области
ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ ПРАВИТЕЛЬСТВА СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ
Copyright © Правительство
Свердловской области, 2000-2014


Официальный сайт губернатора Свердловской области

27.10.2016г.

Уступка права требования возврата долга

Под потребительским кредитом действующим законодательством понимаются - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Уступка права требования коллекторскому агентству является самой распространенной формой взаимодействия кредитной организации при просрочке возврата долга заемщиком по кредитному договору. При этом за должником сохраняются в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора. Существуют два варианта взаимодействия с колекторскими агентствами: уступка прав требования - цессия (когда кредитором становится коллекторское агентство) и заключение агентского договора (по выполнению услуги по возвращению долга). Так,  согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода прав кредитора к другому лицу не требуется согласие должника, если другое не предусмотрено законом или договором. Цессия представляет собой соглашение между кредитором (цедентом) по обязательству, с одной стороны, и третьим лицом (новым кредитором - цессионарием), с другой стороны, о передаче принадлежащего цеденту права.

Оказание услуг коллекторским агентством может быть оформлено договором об оказании услуг по содействию в возврате долга. Обычно коллекторские организации заключают с кредитными организациями договоры о взаимном оказании услуг или о сотрудничестве, в соответствии с которыми оказывают содействие кредитору в возврате просроченной и непогашенной задолженностей. На основании договоров об оказании услуг могут впоследствии заключаться договоры об уступке прав требования по конкретным кредитным договорам и заемщикам. При заключении агентского договора коллектор выступает в качестве банковского агента и действует от лица банка и по поручению кредитора. Как правило, в таком договоре указывается объем работ агентства, сумма долгов, их количество, сроки основных этапов работ (досудебные процедуры, суд, исполнительное производство), сроки звонков должнику, объемы передачи информации по должнику.

Особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа), определены статье 15 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В частности, коллекторские агентства вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита, используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

2) почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита, телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

При этом, голосовые сообщения не считаются непосредственным взаимодействием.

Перечень способов "взаимодействия" может быть расширен, для чего потребуется письменное согласие заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита. При этом, такое согласие может быть получено и предварительно.

Запрещено непосредственное взаимодействие или взаимодействие посредством коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита, которое указано при заключении договора потребительского кредита.

Вместе с тем, граждане сталкиваются с нарушениями их законных прав со стороны коллекторских агентств. В связи с чем, напоминаю, что законом установлена административная и уголовная ответственность.

Так, согласно ст.14.57 КоАП РФ совершение юридическим лицом, с которым кредитор заключил агентский договор (предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат возникшей по договору потребительского кредита (займа) задолженности), действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа) и не предусмотренных законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе), влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до десяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей; на юридических лиц - от двадцати тысяч до ста тысяч рублей.

Применение мер административной ответственности связывается в данном случае именно с существующим агентским договором. Однако, если коллекторское агентство получило требование в порядке уступки, названные санкции к нему неприменимы.

При этом, методы работы коллекторских агентств, которые выходят за пределы законных, могут повлечь привлечение виновных к уголовной ответственности за самоуправство (ст.330 УК РФ), вымогательство (ст.163 УК РФ), за нарушение неприкосновенности частной жизни (ст.137 УК РФ), тайны переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных или иных сообщений (ст.138 УК РФ), неприкосновенности жилища (ст.139 УК РФ) или за принуждение к совершению сделки ( ст.179 УК РФ).

Законом установлено, что кредитор, а также лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, не вправе совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору потребительского кредита (займа), а также злоупотреблять правом в иных формах.

Надзор за соблюдением кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями требований закона о потребительском кредите осуществляет Банк России.

Контроль за соблюдением лицами, осуществляющими деятельность по возврату задолженности (коллекторским агентствами), если они не являются кредитными организациями или некредитными финансовыми организациями – соответствующие органы государственной власти. В частности, правоохранительные органы.



© Правительство
Свердловской области, 2000 - 2020
Техническая поддержка сайта Нас поддерживает - IT Touch
  Создание сайта   Разработка сайта